綦江民生村鎮(zhèn)銀行：堵截異常開戶 把好第一道防線

綦江民生村鎮(zhèn)銀行：堵截異常開戶 把好第一道防線

綦江民生村鎮(zhèn)銀行充分履行“了解你的客戶”金融服務(wù)職責(zé)、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙管理要求，在日常工作中充分識(shí)別客戶信息、研判可疑特征，成功堵截一起異常開卡事件。

【案情介紹】2024年5月24日上午，客戶田女士在一名男士的陪同下來到我行一網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理開卡業(yè)務(wù)，柜面人員按正常流程詢問客戶開卡用途，客戶稱自己在鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)一家店鋪，需辦理二維碼收款，當(dāng)工作人員詢問其是否了解我行現(xiàn)行二維碼收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，客戶表示不知，當(dāng)告知其二維碼收款收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)后客戶表示收費(fèi)太高不辦理二維碼了，又說需要辦理工資卡。

因客戶開卡用途不明，前后說法不一致，引起了柜面人員的警覺，本著審慎原則，立即向支行會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行了匯報(bào)。支行會(huì)計(jì)經(jīng)理以與客戶聊天形式進(jìn)一步識(shí)別客戶身份，了解客戶具體情況，在交談的過程中客戶稱店鋪生意不好，不想開店了，經(jīng)朋友介紹至重慶某公司去上班，要求新辦理一張工資卡，隨便開哪家銀行的銀行卡都可以，只要能發(fā)放工資，無其他要求。

同時(shí)，柜面人員也告知客戶需掃描“兩卡治理”二維碼后再進(jìn)行開卡，客戶稱在填單臺(tái)已完成掃碼，柜面人員核驗(yàn)掃描結(jié)果時(shí)發(fā)現(xiàn)

客戶雖掃描了二維碼但并未提交，隨后柜面人員指導(dǎo)客戶再次重新掃碼，并核驗(yàn)確認(rèn)掃碼提交成功。

鑒于客戶開卡用途不明確、前后說法不一致且存在刻意規(guī)避掃描反詐中心“兩卡治理”二維碼等可疑行為，隨即工作人員告知客戶開卡成功后賬戶會(huì)進(jìn)行非柜面出金限額控制，同時(shí)普及我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)位置及客戶如在重慶上班，導(dǎo)致用卡不便等因素。提醒客戶銀行卡要本人保管和使用，要依法依規(guī)使用銀行卡，不得出租、出借和出售銀行卡相關(guān)用卡規(guī)定后隨即轉(zhuǎn)身與陪同人員一起離開。

無獨(dú)有偶，幾日前該網(wǎng)點(diǎn)也曾收到一條“兩卡治理”二維碼掃描風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警短信，可疑開卡人為田某，預(yù)警原因?yàn)轭l繁開卡；且該客戶當(dāng)時(shí)在我行網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開卡未成功，疑似同伙可疑開卡人員。

【案例分析】綦江民生村鎮(zhèn)銀行一直以來高度重視打擊治理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作，切實(shí)履行社會(huì)責(zé)任，在為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效金融服務(wù)的同時(shí)，認(rèn)真核實(shí)客戶身份信息，充分發(fā)揮柜面“第一道防線”作用，做好盡職調(diào)查工作，加強(qiáng)信息核實(shí)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。同時(shí)為避免客戶產(chǎn)生不好的辦卡體驗(yàn)，充分運(yùn)用掃碼核驗(yàn)、聯(lián)網(wǎng)核查等多種手段，掌握必備的識(shí)別開戶風(fēng)險(xiǎn)的技能，積極在業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與金融服務(wù)便利性之間取得動(dòng)態(tài)平衡，面對(duì)可疑人員避免“一刀切”式拒絕辦卡。

后續(xù)，該行還將持續(xù)強(qiáng)化運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范工作，提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)敏銳性，嚴(yán)格審核辦卡用途及相關(guān)資料，力爭(zhēng)降低個(gè)人賬戶涉案風(fēng)險(xiǎn)，將利用個(gè)人賬戶實(shí)施詐騙等違法犯罪事件扼殺在搖籃中，當(dāng)好守護(hù)群眾資金安全的金融“守門員”，以實(shí)際行動(dòng)維護(hù)金融秩序的安全穩(wěn)定。