案例信息
W女士，62歲，無兒無女。妹妹事業(yè)有成，想為W女士規(guī)劃養(yǎng)老生活，看上了保險(xiǎn)公司一款年交30萬元的分紅型年金保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)代理人秉持誠信為本的銷售原則，明確告知兩人關(guān)系已超常規(guī)投保，且W女士年齡也不小，不確定身體健康狀況是否良好，保險(xiǎn)產(chǎn)品是否適合。為充分保障投保人、被保險(xiǎn)人的利益，保險(xiǎn)代理人主動收集相關(guān)資料向公司申請保險(xiǎn)核保前置。
案例小知識
核保前置：部分保險(xiǎn)公司針對核保內(nèi)容復(fù)雜、保單風(fēng)險(xiǎn)較高的投保件制定的一種投保方式。保險(xiǎn)代理人可先提交投保申請，待公司出具核保結(jié)論后再與客戶簽署投保單、扣取保費(fèi)。不僅提高了工作時(shí)效，節(jié)省了客戶時(shí)間，也充分保障了消費(fèi)者的權(quán)益。
目標(biāo)客戶適當(dāng)：保險(xiǎn)投保前新增消費(fèi)者適當(dāng)性評估環(huán)節(jié)，通過填寫適當(dāng)性評估問卷，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素將目標(biāo)客戶分類，匹配適當(dāng)類別的產(chǎn)品。我公司客戶投保一年期以上的人身保險(xiǎn)前均需填寫需求分析問卷。
維權(quán)小貼士：
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