牽頭主承銷全國首單“兩新”資產(chǎn)支持票據(jù)，支持城市軌道交通項目建設(shè)設(shè)備更新；逐“綠”而行，落地福建省首筆綠色新能源礦用卡車設(shè)備更新改造貸款；完善汽車金融服務(wù)，支持“以舊換新”，激發(fā)新能源汽車消費熱潮……
今年以來，我國出臺支持大規(guī)模設(shè)備更新、消費品以舊換新系列政策措施，有效激發(fā)內(nèi)需潛力、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。興業(yè)銀行積極把握“兩新”政策機(jī)遇，優(yōu)化資源配置，加大資金支持，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，跑出金融支持更新?lián)Q新“加速度”。截至今年8月末，該行大規(guī)模設(shè)備更新貸款余額553.84億元；投放數(shù)字人民幣消費貸款超70億元；信用卡場景分期累計交易量超80億元。
政銀企精準(zhǔn)對接
給予更多“真金白銀”支持
走進(jìn)浙江迎豐科技股份有限公司印染車間，全自動的機(jī)器設(shè)備讓人直呼炫酷，這里5G覆蓋、設(shè)備聯(lián)網(wǎng)、自動打漿、
氣流染色……看不見污水，也聞不到異味，智慧工廠躍然眼前。
迎豐科技轉(zhuǎn)型升級、“脫胎換骨”路上，興業(yè)銀行金融支持如影隨形。2022年，興業(yè)銀行杭州分行從國家發(fā)改委通過的紹興設(shè)備更新改造項目名單中獲悉，迎豐科技將啟動“年產(chǎn)1.31億米高檔面料智能化綠色印染項目”建設(shè)。同時，該公司是國家高新技術(shù)企業(yè)，興業(yè)銀行創(chuàng)新推出的“技術(shù)流”授信評價體系針對性強(qiáng)，通過發(fā)明專利、科研團(tuán)隊、技術(shù)優(yōu)勢等15個維度對企業(yè)進(jìn)行綜合評價后，興業(yè)銀行杭州分行給予企業(yè)綜合授信1億元，支持企業(yè)購置氨絲光機(jī)、定型機(jī)、染色、印花數(shù)字化設(shè)備等一系列設(shè)備，加快向“新”向“綠”而行。
隨著我國新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化深入推進(jìn)，相關(guān)領(lǐng)域?qū)ο冗M(jìn)設(shè)備的需求不斷增長。興業(yè)銀行聚焦區(qū)域資源稟賦、發(fā)展特色，深化“區(qū)域+行業(yè)”經(jīng)營，構(gòu)建政銀企良性互動機(jī)制，引流“金融活水”精準(zhǔn)滴灌，持續(xù)加大對設(shè)備更新領(lǐng)域支持力度，助力擴(kuò)大有效投資。
一方面，該行積極對接地方發(fā)改委、人民銀行等機(jī)構(gòu)，針對地方審核通過清單內(nèi)項目，及時走訪，主動對接了解企業(yè)需求痛點，提供個性化服務(wù)方案；另一方面，也積極幫助企業(yè)爭取將符合設(shè)備更新要求的項目納入地方報送清單，在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力道路上與企業(yè)“雙向奔赴”。截至8月末，該行大規(guī)模設(shè)備更新貸款余額較年初增幅34.46%。
“面對‘澎湃’的設(shè)備更新浪潮，項目甄別尤為重要。各地政府牽頭的設(shè)備更新項目庫為我們提供了指引，同時強(qiáng)化政銀企合作，充分用好惠企政策，讓更多企業(yè)獲得‘真金白銀’支持?！迸d業(yè)銀行公司金融部/民營經(jīng)濟(jì)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
在安徽，興業(yè)銀行合肥分行針對納入2024年安徽省技術(shù)改革和設(shè)備更新貸款備選庫項目，推出專屬貸款產(chǎn)品，將固定資產(chǎn)貸款期限最長寬限至更新設(shè)備的正常折舊年限。同時，開辟綠色審批通道，納入技術(shù)改造和設(shè)備更新再貸款項目清單內(nèi)的項目，可由分行自主審批，今年以來興業(yè)銀行合肥分行已累計為設(shè)備更新主體投放貸款近50億元。
在上海，國夢綠能（上海）航運有限公司緊跟航運業(yè)綠色轉(zhuǎn)型浪潮，希望對旗下船只進(jìn)行更新?lián)Q代，實現(xiàn)“綠色造船夢”。根據(jù)上海市港航事業(yè)發(fā)展中心發(fā)布的《交通運輸領(lǐng)域設(shè)備更新專項再貸款備選項目名單》，興業(yè)銀行上海分行工作人員主動摸排上門，依托設(shè)備更新再貸款項目綠色審批通道，為國夢綠能迅速提供超4億元授信。
“除了為金融機(jī)構(gòu)提供指引，設(shè)備更新再貸款項目還可以通過人行貼息為企業(yè)大幅降低融資成本，助力企業(yè)加快智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級。”興業(yè)銀行公司金融部/民營經(jīng)濟(jì)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
“融資”又“融物”
集團(tuán)聯(lián)動廣引金融活水
在莆田市秀嶼區(qū)，坐落著全國首個國家級木材貿(mào)易加工示范區(qū)——秀嶼國家級木材貿(mào)易加工示范區(qū)。走進(jìn)某主營運動及戶外紡織新材料公司車間，工人們正在紡織生產(chǎn)線上緊鑼密鼓地加工最新一批面料。今年下半年，該公司決定開展設(shè)備采購，但面對廣泛分布在長三角、珠三角等眾多城市，數(shù)目眾多的供應(yīng)商，企業(yè)融資存在一定困難。
在興業(yè)銀行授信支持下，該行旗下子公司興業(yè)金租公司圍繞供應(yīng)鏈上下游，基于企業(yè)建設(shè)計劃及設(shè)備使用周期設(shè)定租期，并制定直租解決方案，助力企業(yè)將新技術(shù)應(yīng)用在新生產(chǎn)鏈上，進(jìn)一步增強(qiáng)市場競爭力。截至目前該項目已落地2.82億元，涉及13家設(shè)備廠商，取得了良好示范效應(yīng)。
今年9月，國家金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)非銀行金融機(jī)構(gòu)支持大規(guī)模設(shè)備更新和消費品以舊換新行動的通知》，提出金融租賃公司要充分發(fā)揮“融資”和“融物”相結(jié)合的特色功能，促進(jìn)設(shè)備“生產(chǎn)者”和“使用者”有機(jī)連接，更好滿足企業(yè)設(shè)備更新需求，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)高端化、綠色化、智能化發(fā)展。
興業(yè)銀行充分發(fā)揮子公司興業(yè)金租融資租賃專業(yè)優(yōu)勢，強(qiáng)化集團(tuán)聯(lián)動，積極探索與新能源產(chǎn)業(yè)鏈、文旅設(shè)備、醫(yī)療裝備、交通運輸設(shè)備、農(nóng)業(yè)機(jī)械等領(lǐng)域相適配的服務(wù)模式，提升服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)的能力和水平。
與興業(yè)銀行合作多年的光伏龍頭企業(yè)下屬子公司即是這一金融服務(wù)模式的受益者之一?！跋噍^于傳統(tǒng)銀行信貸，融資租賃由租賃公司向設(shè)備制造廠家購進(jìn)用戶所需設(shè)備，再租給我們承租企業(yè)使用，無需額外抵押物擔(dān)保。同時，疊加直租業(yè)務(wù)較好的節(jié)稅優(yōu)勢，有效解決了我們無抵押物面臨的融資難、融資貴問題。”該公司負(fù)責(zé)人說。
據(jù)介紹，該公司由于企業(yè)廠房、土地均為當(dāng)?shù)卣?，無法作為抵押物為貸款進(jìn)行增信，傳統(tǒng)銀行信貸難以為企業(yè)提供融資支持。獲悉企業(yè)難題后，興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤中械谝粫r間聯(lián)動興業(yè)金租公司為企業(yè)定制直租方案，高效為其擬更新建設(shè)的12GW儲能電池產(chǎn)線提供資金支持，為該公司儲能電池生產(chǎn)線“更新?lián)Q代”解決了資金難題。
“線上+線下”齊發(fā)力
點燃消費市場“煙火氣”
“一直考慮買一輛新能源車，上個月在4S店看到‘買汽車，到興業(yè)’的廣告，工作人員給我熱情介紹了分期購車政策，不但利率低，還可以參加車主活動，十分劃算，當(dāng)即就入手了一輛?！痹谂d業(yè)銀行濟(jì)南分行車友會活動上，劉女士興奮地說道。
據(jù)介紹，在“兩新”政策帶動下，興業(yè)銀行持續(xù)開展購新能源汽車優(yōu)惠活動，目前已引入蔚來、極氪、嵐圖等多家“新勢力”車企分期活動，部分客戶甚至可享零首付購車。購車成功后，客戶還可參加當(dāng)?shù)胤中虚_展的豐富多彩的車主俱樂部、車友會活動，更有汽車充電、停車、洗車等多種優(yōu)惠。無論是購車還是用車服務(wù)，該行都力爭將車主客戶的體驗感和獲得感“拉滿”，切實讓利于民。
隨著系列推動消費品以舊換新政策落地實施，居民消費潛力逐步釋放。興業(yè)銀行以“消費促進(jìn)年”為主線，聚焦百姓購車、家裝等大宗消費領(lǐng)域，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)模式，以低利率、多優(yōu)惠助力消費者“換”出美好新生活。
線下活動如火如荼，線上活動接踵而至。今年“618”，興業(yè)銀行攜手京東、抖音、支付寶三大平臺，聚焦3C家電類商品及“以舊換新”專區(qū)，借勢電商大促疊加平臺補(bǔ)貼，推出多重支付立減活動，惠及客戶20萬余人。同時在家居軟裝、家具等方面，興業(yè)銀行信用卡已接入淘寶、天貓、京東、美團(tuán)、拼多多、蘇寧、小米等平臺，客戶無論是在線上還是線下購買商品和服務(wù)，均能享受到家居低息或免息購的優(yōu)惠。今年以來該行信用卡場景分期累計交易量同比增長160%。
乘“數(shù)”而上，向“新”而行。當(dāng)前，數(shù)字消費已成為消費新趨勢，推動經(jīng)濟(jì)增長新引擎。作為數(shù)字人民幣指定運營機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行聯(lián)合子公司興業(yè)消費金融公司推出數(shù)字人民幣消費貸款，允許客戶將興業(yè)數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶互相作為補(bǔ)充扣款渠道，便利客戶的同時有效降低逾期風(fēng)險。
“通過數(shù)字人民幣錢包可以實現(xiàn)貸款的發(fā)放、支取運用、還本付息，管理起來十分方便?！笨蛻魪埾壬硎?。在工作人員指導(dǎo)下，他通過興業(yè)消費金融微信公眾號成功申請了數(shù)字人民幣貸款，極大緩解了新家裝修面臨的資金壓力。截至目前，興業(yè)消金公司已投放數(shù)字人民幣消費貸款近5萬筆，總金額超75億元，發(fā)放范圍覆蓋21個數(shù)字人民幣試點地區(qū)。
