一、案例簡介
2020年，張阿姨前往某保險公司辦理退保業(yè)務，柜面人員核對張阿姨身份后，查詢發(fā)現(xiàn)其名下保單剛剛繳費期滿，柜面服務人員告知客戶此時退保，按照合同約定只能退現(xiàn)金價值，客戶未經(jīng)猶豫，選擇按照現(xiàn)金價值退保，工作人員勸阻無效，便開始辦理其保單退保業(yè)務。此時張阿姨稱自己有更好的投資渠道，收益率非常高，之前投了5萬，已連續(xù)好幾個月每月給1千塊錢利息，趁著現(xiàn)在利率高，要把資金都取出來投進去。
聽到這里，工作人員瞬間警惕起來，根據(jù)張阿姨描述的情形，多半是遇到非法集資了！為避免客戶上當受騙，工作人員耐心向其普及非法集資的知識及典型特征，提醒其高息理財同時伴隨著高風險，尤其是短期內返還高額利息，誘導消費者不斷進行資金投入的情況，一旦資金積累到一定金額，詐騙分子便會攜款潛逃，消費者將面臨著血本無歸的風險。
然而客戶被高息返還沖昏了頭腦，堅稱自己有內幕消息。
工作人員見勸解無效，便從保單入手，經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)保單存在生存金需要被保險人領取，便以此為由告知張阿姨需要被保險人同時到場辦理手續(xù)，張阿姨打電話通知其兒子到場簽字，工作人員及其兒子一起，反復勸說張阿姨，最終張阿姨同意暫緩退保。
后續(xù)張阿姨及其兒子專程來到保險公司致謝，原來當時張阿姨果真遇到非法集資團伙，因為當時工作人員及時提醒，在其兒子的勸說下，張阿姨才沒有繼續(xù)追加投資，避免了血本無歸的風險，保護了自身財產(chǎn)安全。
二、案例評析
本案例中，消費者到保險公司辦理退保業(yè)務，柜面工作人員仔細核對投保人身份，核實無誤后明確告知退保金額及退保損失，保障消費者的知情權。在發(fā)現(xiàn)投保人寧愿承擔高額退保損失也要退保去參與高息返還的“內幕投資”，工作人員迅速捕捉到該消費者可能參與非法集資活動的信息，為了保障消費者的資金安全，及時進行風險提示，并提醒其及其家屬注意，避免上當受騙，最終維護了消費者財產(chǎn)安全權。
三、案例啟示
1.作為消費者，應主動遠離非法集資風險，不貪圖高利高息，不輕信超高收益承諾，警惕“保本保息”、“低投入高收益”、“高返利投資或消費”等誤導性宣傳，提高對金融風險的辨別能力和防范意識，選擇正規(guī)、合法渠道進行投資。
2.消費者應積極主動學習金融基礎知識，了解反金融詐騙、反非法集資、反洗錢常識，避免被不法分子利用，遇到大額資金投資或無法辨別風險的投資方式，及時與家屬、子女等進行溝通商量，避免上當受騙，維護自身的合法權益。
3.保險領域的非法集資活動，一般表現(xiàn)為假借銷售保險名義吸收資金、利用高息誘導消費者，偽造保險單證、印章等特點，最終目的是大量吸收資金。消費者在購買保險時，一要核實銷售人員身份，二是通過保險公司官網(wǎng)或者客服熱線、保險公司客服人員等核實購買保險產(chǎn)品真?zhèn)?，三是盡量選擇銀行轉賬方式繳費，不得將現(xiàn)金交給個人或匯款到個人賬戶。
4.理性選擇投資渠道。選擇投資理財渠道時，應認真審驗企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，查看其經(jīng)營行為是否超出注冊范圍；查驗企業(yè)是否具有金融業(yè)務許可證，并登錄發(fā)證機關網(wǎng)頁，查詢許可證真?zhèn)巍?/p>
5.參與非法集資不受法律保護，所受損失需由參與者自己承擔。廣大消費者應堅決抵制高額誘惑，守住自己錢袋子。一旦發(fā)現(xiàn)違法犯罪活動線索，及時向有關部門報案。
