綦江民生村鎮(zhèn)銀行:堵截異常開戶 把好第一道防線
綦江民生村鎮(zhèn)銀行充分履行“了解你的客戶”金融服務(wù)職責(zé)、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙管理要求,在日常工作中充分識別客戶信息、研判可疑特征,成功堵截一起異常開卡事件。
【案情介紹】2024年5月24日上午,客戶田女士在一名男士的陪同下來到我行一網(wǎng)點柜面辦理開卡業(yè)務(wù),柜面人員按正常流程詢問客戶開卡用途,客戶稱自己在鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)營一家店鋪,需辦理二維碼收款,當(dāng)工作人員詢問其是否了解我行現(xiàn)行二維碼收費標(biāo)準(zhǔn),客戶表示不知,當(dāng)告知其二維碼收款收費標(biāo)準(zhǔn)后客戶表示收費太高不辦理二維碼了,又說需要辦理工資卡。
因客戶開卡用途不明,前后說法不一致,引起了柜面人員的警覺,本著審慎原則,立即向支行會計經(jīng)理進(jìn)行了匯報。支行會計經(jīng)理以與客戶聊天形式進(jìn)一步識別客戶身份,了解客戶具體情況,在交談的過程中客戶稱店鋪生意不好,不想開店了,經(jīng)朋友介紹至重慶某公司去上班,要求新辦理一張工資卡,隨便開哪家銀行的銀行卡都可以,只要能發(fā)放工資,無其他要求。
同時,柜面人員也告知客戶需掃描“兩卡治理”二維碼后再進(jìn)行開卡,客戶稱在填單臺已完成掃碼,柜面人員核驗掃描結(jié)果時發(fā)現(xiàn)
客戶雖掃描了二維碼但并未提交,隨后柜面人員指導(dǎo)客戶再次重新掃碼,并核驗確認(rèn)掃碼提交成功。
鑒于客戶開卡用途不明確、前后說法不一致且存在刻意規(guī)避掃描反詐中心“兩卡治理”二維碼等可疑行為,隨即工作人員告知客戶開卡成功后賬戶會進(jìn)行非柜面出金限額控制,同時普及我行營業(yè)網(wǎng)點位置及客戶如在重慶上班,導(dǎo)致用卡不便等因素。提醒客戶銀行卡要本人保管和使用,要依法依規(guī)使用銀行卡,不得出租、出借和出售銀行卡相關(guān)用卡規(guī)定后隨即轉(zhuǎn)身與陪同人員一起離開。
無獨有偶,幾日前該網(wǎng)點也曾收到一條“兩卡治理”二維碼掃描風(fēng)險預(yù)警短信,可疑開卡人為田某,預(yù)警原因為頻繁開卡;且該客戶當(dāng)時在我行網(wǎng)點申請開卡未成功,疑似同伙可疑開卡人員。
【案例分析】綦江民生村鎮(zhèn)銀行一直以來高度重視打擊治理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作,切實履行社會責(zé)任,在為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效金融服務(wù)的同時,認(rèn)真核實客戶身份信息,充分發(fā)揮柜面“第一道防線”作用,做好盡職調(diào)查工作,加強(qiáng)信息核實與風(fēng)險識別。同時為避免客戶產(chǎn)生不好的辦卡體驗,充分運用掃碼核驗、聯(lián)網(wǎng)核查等多種手段,掌握必備的識別開戶風(fēng)險的技能,積極在業(yè)務(wù)風(fēng)險防范與金融服務(wù)便利性之間取得動態(tài)平衡,面對可疑人員避免“一刀切”式拒絕辦卡。
后續(xù),該行還將持續(xù)強(qiáng)化運營風(fēng)險識別及防范工作,提高識別風(fēng)險敏銳性,嚴(yán)格審核辦卡用途及相關(guān)資料,力爭降低個人賬戶涉案風(fēng)險,將利用個人賬戶實施詐騙等違法犯罪事件扼殺在搖籃中,當(dāng)好守護(hù)群眾資金安全的金融“守門員”,以實際行動維護(hù)金融秩序的安全穩(wěn)定。